您的位置: 楼市资讯>征信被查24次!没搞懂这些你就敢申请贷款?
输入您的找房需求,10秒找到理想房源
期望城市:
期望区域:
期望户型:
购房目的:不限
期望预算:不限
手机号码:

立即找房

征信被查24次!没搞懂这些你就敢申请贷款?

来源:搜狐焦点网   发布时间:2019-02-11
进入公积金网上查询入口

来源:成都实时房源

贷款这件事情,对于有资金需要的群体来说再正常不过,其中最常见的就是购买不动产,现在的一套房子,总价轻轻松松就是百万以上,对于一般家庭来说,全款并不现实,凑齐首付已属不易。

有些购房者,他们因为首付不够,想通过金融机构、网贷软件等渠道来凑齐首付买房,由于对贷款审批流程不熟悉,或者被金融机构宣传的“日利率万分之XX”、“月息X厘到分"、”年利率XX%“忽悠,从而背上了高额的利息,或是彻底搞坏了征信。

通常银行在描述利息时,都是用年化XX%来表现。我们先来看一下各大银行2019年的存贷款基准利率,根据下表可以看出,无论是那种方式的存款或贷款,贷款的利息都是要高于存款的,因为银行不会做亏本的买卖。

银行定期存款的基准利率在1.1%~2.75%,各项贷款的基准利率在2.75~4.9%。

(注:基本利率为央行制定,但各大银行会根据不同类的存贷款或者年限,在基准利率上进行上下浮动)

(银行存贷款基准利率)

看完银行的存贷款基准利率,我们再来看看各大金融机构和网贷软件的贷款利率。

相信很多人都解锁了支付宝的蚂蚁借呗,我本人有时候也会用到,蚂蚁借呗和大部分的网贷软件一样,都是用万利率xx来描述(大部分为万分之4-万分之6)。

例如我的支付宝蚂蚁借呗为万分之4.5,意思就是1万快钱借一天的利息就是4.5块钱,看起来利息似乎不高,但如果折算成年利率,那就是0.045%(日息)X365(天)=16.425%,这个利息可是银行贷款基准利率(2.75%-4.9%)的3-6倍!

(蚂蚁借呗利息截图)

我们拿5万块钱,等额本息借1年来举个列子,如果是按照银行贷款基准利率计算,一年的利息差不多就是1200元左右,但如果是通过网贷软件,一年的利息就是4500元左右。仅仅只是借了5万,借了一年而已,一年的利息就高了3300元左右,由此可见网贷软件的利息有多高!

网贷利息

银行利息

下面我们再来看各大金融机构,它们对利息的描述真的是五花八门,就是要把你弄蒙圈,让你不清楚利息到底是多少。

我随便在网上随机搜索了几个,有什么较低日利息0.03%、日利率0.035%、月利率0.6%、月利息0.55%、月利息8厘、月利率1分2....

其实不管它们怎么描述,你只需要知道,利息就是利率!几厘就是百分之零点几,几分就是百分之几!你只用将日利率或者日利息X365,月利息或月利率X12,就可以折算出年利率或年利息是多少。

普遍情况下,金融机构的利息是要比网贷软件的利息低的,基本在1分以内(年利率12%以内),所以很多人在有贷款需求时首先想到的就是贷款结构。

但是有些不良贷款机构,会以虚假的宣传,诱导贷款人去申请贷款。例如在不确定申请的人的征信情况、收入水平等前提下,给贷款人承诺:“只需要身份证、银行卡、社保卡就可以申请信用贷,利息较低X-X厘,无手续费....”

当你被这些虚假宣传诱导去了以后,贷款机构在向银行或者金融公司申请时,会因为你的征信情况差、收入水平低等原因,致使利息上浮或者产生高额手续费。

如果觉得利息高了时,他会给你说:"刚才已经有几家银行查了你的征信,如果你不需要这笔资金再申请其他贷款,下面的银行和金融公司会因为你频繁查征信的原因再上浮利息",较后威逼利诱,让你被动接受。

有一位读者,就是因为觉得某个贷款机构的利息高了,然后换了其他几家贷款结构再申请,再加上平时又申请了网贷和信用卡,导致自己半年之内的征信被查了24次!现在再想申请各类贷款(包括房贷)都已经难上加难。因为一般情况下,申请贷款时银行要求半年内的征信查询次数不超过6-8次。

(读者提供,图片已获授权)

今天写这篇稿子的目的,就是希望的我读者不要轻易去各类网贷软件和金融机构申请贷款,因为它们的利息都明显高于银行的基准利率,不划算。

如果你确实需要一笔资金来进行短期周转,那请提前确认好自己的征信情况、收入水平等,以此来判断自己是否符合各类金融机构的贷款条件,尽量减少自己的申请次数,因为征信被查询次数过多会导致利息上浮甚至被直接拒贷。

而对于想通过金融机构贷款来凑齐首付的读者,更是要谨慎,因为你通过金融机构贷款而来的资金,是可以通过征信系统查询出来的,这笔钱会算进你的负债,并且征信查询次数也会记录在内。

因此在房贷审批时就会极大的增加审批难度,对收入水平要求会更高,对征信情况也会要求更高,这种方式我完全不建议。

小助理有话说:

扫描下方二维码,即可关注“血拼成都楼市”公众号,如需了解更多成都楼市资讯,添加“小助理”微信(ID:lousir-2018),备注“加群”,即可进入购房交流群答疑解惑撩助理哟~

.