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专家分析房贷利率低于八五折银行盈利空间极小

来源:吉屋网   发布时间:2014-10-08

通知提出:“对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款较低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。”上周央行、银监会发布通知对房贷政策作出调整后,业界普遍存在的疑虑是:在银行负债成本逐渐增多,息差、利差又渐趋收窄的情况下,银行是否真的愿意加大个人房贷投放力度?是否真的会执行下限为7折的贷款利率水平?

华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰对记者表示,总体看新政有利于改善型购房群体,与先前“认房又认贷”的政策相比有进步,但这是否能够完全激活当前低迷的房地产市场,还需对各商业银行的应对策略做进一步观察。相对于个人消费贷款和小微企业贷款来说,个人住房按揭贷款的收益率偏低,7折利率已接近银行负债成本,盈利要求决定了银行不可能拿出太多信贷资源配置在个人房贷品种上。交行领头经济学家连平也向《每日经济新闻》记者表示,从房贷成本来说,不大可能降到7折利率。按照目前一般的负债成本计算,再考虑息差收窄,如果住房贷款利率低于85折,银行可能就没有钱赚了,而在9折左右银行还可能愿意做。“第1步,要看如何想办法从基准或基准以上的利率降到基准以内,但7折可能太远了;第2,从规模和价格关系来看,国家鼓励、支持、推动,银行还会多放一些贷款,但如果定价回落到商业银行可持续发展无法承受的范围,贷款就不太可能大规模投放,所以价格和政策需要平衡。”

连平认为,银行在按揭贷款方面还不能说是“惜贷”。和公司贷款相比,住房贷款占用银行资本、风险拨备比较少,所以银行依然愿意保持一定的规模。他建议应当不断推进按揭贷款资产的证券化,使得商业银行没有后顾之忧,手中的资产能够转移出去,腾出额度,这样可以更好地支持按揭贷款。